Capacidad de respuesta penal frente a los clásicos y nuevos fraudes en los sistemas de banca online: propuestas interpretativas

Abstract

En los últimos años se observa un cambio de tendencia en las modalidades de fraude en operaciones de banca online, caracterizado por el desarrollo de fórmulas cada vez más sustentadas sobre la vulnerabilidad humana, acompañadas a la vez de nuevos mecanismos tecnológicos (spear phishing, vishing o call spoofing). En paralelo se ha producido una importante evolución legislativa, siendo sin embargo lo más destacado la discutible interpretación jurisprudencial sobre la materia y su evolución a la hora de entender concurrentes los elementos objetivos y subjetivos de los distintos tipos penales utilizados para el castigo de los muleros o intermediarios en el fraude (fraude informático, blanqueo doloso o blanqueo imprudente). Este trabajo, a través del análisis crítico de más de 70 sentencias, trata de poner orden en la situación actual, estableciendo nuevos parámetros interpretativos racionales dirigidos a determinar la acreditación del dolo en el autor y, a la vez, el tipo penal que debe ser aplicado en cada caso. In recent years, there has been a change in trend in the types of fraud in online banking transactions, characterised by the development of methods increasingly based on human vulnerability, accompanied at the same time by new theological mechanisms (spear phishing, vishing or call spoofing). At the same time, there has been an important legislative evolution, the most important aspect being, however, the debatable judicial interpretation of the issue and its evolution in terms of the concurrence of the objective and subjective elements of the different criminal offences used for the punishment of intermediaries in fraud (computer fraud, fraudulent money laundering or negligent money laundering). This paper, through the critical analysis of more than 70 judgments of conviction, attempts to bring order to the current situation, establishing new rational interpretative parameters aimed at determining the accreditation of the perpetrator's malice and, at the same time, the criminal offence that should be applied in each case.